Si vous êtes à la recherche d’une solution pour bénéficier d’un prêt immobilier sans apport, ou avec le strict minimum, c’est sans doute que vous vous trouvez dans l’une de ces deux situations : vous n’avez pas suffisamment d’économies sur votre livret A, ou au contraire vous avez une épargne relativement conséquente mais souhaitez la conserver pour un éventuel autre projet. Comment procéder face à votre banquier pour qu’il vous prête sans apporter une somme conséquente en vue de l’achat d’un bien immobilier ?

Démarcher plusieurs banques pour obtenir un crédit immobilier sans apport

La règle numéro 1 pour parvenir à vos fins est de ne pas vous décourager au premier ou deuxième refus des banques. Il faut taper à la porte de plusieurs établissements bancaires pour obtenir satisfaction. Certains conseillers vous diront non immédiatement après lecture de votre dossier, mais d’autres n’ont pas les mêmes critères d’éligibilité pour consentir un prêt immobilier. Etant donné que vous ne pouvez savoir à l’avance quelles sont les banques qui sont plus consentantes dans ce domaine, vous devez en contacter un certain nombre en même temps. Cela vous permettra aussi dans le cas où vous recevriez plusieurs offres d’être dans une situation confortable t en position de force pour mettre en concurrence ces banques.

Acheter un bien sous le prix du marché facilite l’obtention d’un crédit immobilier sans apport

En supposant que l’appartement ou la maison qui vous intéresse vaut 300.000 euros, mais que vous parvenez à négocier son prix à 270.000 euros, soit 10% sous le prix du marche du moment, vous avez un argument de poids face au conseiller bancaire. En effet, celui-ci est en constante collaboration avec des notaires, des agences immobilières et des courtiers. Il lui est facile d’obtenir cette information et il sera d’autant plus enclin à vous prêter sans apport s’il sait qu’il peut récupérer facilement la somme qu’il vous a prêtée en vendant rapidement votre bien en cas de défaut de paiement.

Un bien d’une faible valeur permet d’obtenir plus facilement un crédit immobilier sans apport

Il faut savoir une chose importante sur le fonctionnement des établissements financiers. Chaque agence appartient à une banque a à sa tête un directeur ou une directrice. Celui-ci, en fonction de ses succès et de ses échecs commerciaux, bénéficie d’une accréditation consentie par la direction établie au siège social. Il s’agit d’un montant de prêt que le directeur est habilité à prêter sans avoir besoin de demander l’autorisation au service des prêts lui-même généralement installé au siège social de l’enseigne. Par exemple si vous souhaitez acheter un appartement d’une valeur de 180.000 euros et que le pouvoir de décision du directeur de l’agence que vous avez contactée est de 200.000 euros, vous aurez ainsi plus de facilités à obtenir une proposition de crédit immobilier sans apport. En effet celui-ci accorde de l’importance à votre profil de client bien sûr, mais également à votre personnalité, c’est à dire s’il vous ressent comme étant une personne sérieuse et qui sait gérer ses affaires. Or au siège social, votre dossier n’est ni plus ni moins qu’une suite de chiffres qui ne tient pas compte de la « valeur » de l’emprunteur.

Les autres éléments importants à prendre en compte pour bénéficier d’un crédit immobilier sans apport

Si ces autres points qui vous permettront d’obtenir un prêt immobilier sans apport sont regroupés ici, ils ne sont pas moins importants pour autant. C’est simplement qu’ils sont plus évidents et vous-même les connaissez :

Des revenus stables

Un banquier recherche le risque le plus proche de 0 en matière de prêt immobilier, mais aussi voiture ou à la consommation et autres. Il va de soi qu’il ne regarde pas du même oeil une demande émanant d’un employé depuis 20 ans dans la même entreprise qu’une autre provenant d’une personne au chômage. A la limite le montant des revenus lui importe dans une seconde mesure. Ce qui est décisif pour lui c’est la régularité des revenus pour s’assurer que les mensualités du prêt seront honorées tout au long de la durée de celui-ci. Cependant, le marché de l’emploi ayant radicalement changé ces 20 dernières années, la banque a du s’adapter pour modifier son calcul de risque. Ainsi il est courant aujourd’hui de voir des personnes en contrat à durée déterminée parvenir à bénéficier d’un crédit immobilier sans apport, à condition bien sûr qu’il constate cette fameuse régularité des rentrées financières sur votre compte. On pourrait évoquer également le cas de l’auto entrepreneur ou du chef d’entreprise qui sont regardés au cas par cas, donc plus délicats pour en conclure des généralités, mais éligibles également s’il y a une certaine antériorité qui rassure le banquier.

De l’épargne

Si vous recherchez le crédit immobilier sans apport et que vous disposez d’une épargne, ou que vous êtes en train de la constituer avec un versement mensuel, cela est un très bon point pour votre conseiller. Il verra en vous une personne qui pense à l’avenir et qui est prévoyante, donc rassurante. Et il saura aussi qu’il pourra utiliser cette somme en cas de défaut de paiement.

Une tenue de compte exemplaire

Comme vous le savez le banquier se doit de vérifier les 3 derniers mois de vos extraits de compte courant. Il vérifie les prélèvements éventuels de crédits, mais aussi les dépenses qu’il pourrait juger superflues, inutiles et qui sont susceptibles de vous mettre dans une situation financière délicate. Pas de débit et des dépenses justifiées sont le fruit pour la banque d’une bonne tenue de compte qui une fois encore le rassureront.

Demander un crédit immobilier sans apport auprès d’une banque nécessite une préparation en amont pour montrer sous son meilleur jour votre dossier. A vous de vous mettre dans la peau du prêteur et en toute objectivité de définir si vous consentiriez à vous prêter de l’argent avec les informations vous concernant !

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